Caderneta de Poupança! Poupança? Como e quanto rende? Como funciona?
Olá caros leitores.
Como comentado anteriormente, falaremos de diversos assuntos, sendo o principal investimento. E, não há como passar pelo tema sem falarmos da boa e velha Caderneta de Poupança (ou Conta Poupança, como também é conhecida)!!! Amada por alguns, odiada por outros, a Caderneta de Poupança é um dos diversos produtos de investimento e talvez o principal, mais básico, tradicional e descomplicado produto de investimento.
Sei que você conhece a conta poupança, já ouviu falar, tem ou teve uma conta poupança aberta na Caixa Econômica ou em outro banco um dia, mas você realmente conhece a poupança? Se sim, ótimo. Se não, iremos lhe explicar um pouco mais sobre o produto.
Traremos um conceito bem básico da poupança, e bem simples para que você, leitor, apenas tenha o conhecimento do que é necessário. Caso tenham maiores dúvidas, deixem nos comentários.
A poupança é um produto de investimento muito importante no cenário nacional. Sua taxa de rendimento é definida pelo Banco Central, e seus recursos são utilizados pelos bancos ou instituições depositárias para fomentar o Crédito Imobiliário e o Crédito Rural. Simplificando, o banco "empresta" o dinheiro da caderneta de poupança de seus clientes e utiliza para financiar imóveis e créditos rurais.
O RENDIMENTO
Abaixo explicaremos o funcionamento da poupança, mas o que você precisa mesmo saber é que a conta poupança pagará rendimentos de, no máximo, 0,50% a 0,60%a.m (ao mês) aproximadamente. Atualmente, o rendimento da poupança está em torno de 0,45%a.m..
A poupança possui uma regra para o pagamento de juros, que é atrelada à taxa SELIC (faremos um artigo falando dessa taxa). O rendimento possui dois cenários:
Cenário 1: Quando esta tal taxa SELIC estiver acima de 8% ao ano, a poupança pagará uma rentabilidade de 6,17% ao ano do valor investido (equivalente a 0,50% ao mês) somado à Taxa Referencial - TR (faremos um pequeno artigo falando dela), que varia mês a mês. A média da TR em 2017 foi de 0,05% ao mês. Simplificando, nesse cenário a poupança renderia 0,55% ao mês, ou 6,80% ano ano.
Exemplo: R$ 1.000,00 aplicados na caderneta de poupança renderiam R$ 5,50 em um mês, e R$ 68,03 ao ano.
Cenário 2: Quando a taxa SELIC estiver abaixo de 8% ao ano, a poupança pagará rendimentos de 70% da taxa SELIC somado à TR do período. Hoje, a SELIC está em 7% ao ano, desta forma a poupança está rendendo 4,90% ao ano + TR do período (70% da SELIC de 7%), ou 0,40% ao mês + TR. Simplificando, simulando uma TR de 0,05% ao mês, a poupança pagaria rendimentos de 0,45% ao mês ou 5,54% ao ano.
Exemplo: R$ 1.000,00 investidos na caderneta de poupança renderiam R$ 4,50 em um mês ou R$ 55,40 em um ano.
Como e quando o rendimento é Creditado?
A poupança paga rendimentos mensais, que são creditados na conta no aniversário de um mês do depósito (para pessoas físicas). Exemplo: se o depósito foi realizado no dia 15/04, o rendimento referente a um mês só será creditado no dia 15/05.
Observação: para contas poupança de pessoas jurídicas, o rendimento é trimestral, e não mensal, porém a forma de cálculo do pagamento dos juros é o mesmo, com taxa mensal como nos exemplos acima.
E se eu sacar o dinheiro antes de completar um mês de depósito?
Se o saque for realizado antes de um mês, você perderá o rendimento do valor proporcional ao saque.
VANTAGENS
Liquidez Imediata: A poupança possui liquidez imediata, ou seja, você pode depositar e sacar quando bem entender.
Isenção de Imposto de Renda: a poupança é isenta de imposto de renda para pessoas físicas.
Isenção de taxas e tarifas: A conta poupança não possui tarifas como cesta de serviços ou manutenção de conta.
Facilidade: A conta poupança pode ser aberta em qualquer agência bancária, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.
Segurança: Possui garantia até R$ 250.000,00 pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), sendo um dos produtos mais seguros que existem.
DIFERENÇA BANCO X BANCO
A regra e taxa de rendimento da conta poupança é a mesma entre todas as instituições financeiras, assim como todas estão cobertas pelo FGC. Ou seja, não há diferenciação entre investir na conta poupança do Banco X ou do Banco Y. A diferença pode estar em outras qualidades, como atendimento, sistema, etc.
Dica: há algumas instituições que fazem promoções de conta poupança, como sorteios semanais ou mensais em dinheiro pela loteria federal. Isto pode ser um diferencial na hora de escolher onde aplicar seu dinheiro.
Como comentado anteriormente, falaremos de diversos assuntos, sendo o principal investimento. E, não há como passar pelo tema sem falarmos da boa e velha Caderneta de Poupança (ou Conta Poupança, como também é conhecida)!!! Amada por alguns, odiada por outros, a Caderneta de Poupança é um dos diversos produtos de investimento e talvez o principal, mais básico, tradicional e descomplicado produto de investimento.
Sei que você conhece a conta poupança, já ouviu falar, tem ou teve uma conta poupança aberta na Caixa Econômica ou em outro banco um dia, mas você realmente conhece a poupança? Se sim, ótimo. Se não, iremos lhe explicar um pouco mais sobre o produto.
Traremos um conceito bem básico da poupança, e bem simples para que você, leitor, apenas tenha o conhecimento do que é necessário. Caso tenham maiores dúvidas, deixem nos comentários.
A poupança é um produto de investimento muito importante no cenário nacional. Sua taxa de rendimento é definida pelo Banco Central, e seus recursos são utilizados pelos bancos ou instituições depositárias para fomentar o Crédito Imobiliário e o Crédito Rural. Simplificando, o banco "empresta" o dinheiro da caderneta de poupança de seus clientes e utiliza para financiar imóveis e créditos rurais.
O RENDIMENTO
Abaixo explicaremos o funcionamento da poupança, mas o que você precisa mesmo saber é que a conta poupança pagará rendimentos de, no máximo, 0,50% a 0,60%a.m (ao mês) aproximadamente. Atualmente, o rendimento da poupança está em torno de 0,45%a.m..
A poupança possui uma regra para o pagamento de juros, que é atrelada à taxa SELIC (faremos um artigo falando dessa taxa). O rendimento possui dois cenários:
Cenário 1: Quando esta tal taxa SELIC estiver acima de 8% ao ano, a poupança pagará uma rentabilidade de 6,17% ao ano do valor investido (equivalente a 0,50% ao mês) somado à Taxa Referencial - TR (faremos um pequeno artigo falando dela), que varia mês a mês. A média da TR em 2017 foi de 0,05% ao mês. Simplificando, nesse cenário a poupança renderia 0,55% ao mês, ou 6,80% ano ano.
Exemplo: R$ 1.000,00 aplicados na caderneta de poupança renderiam R$ 5,50 em um mês, e R$ 68,03 ao ano.
Cenário 2: Quando a taxa SELIC estiver abaixo de 8% ao ano, a poupança pagará rendimentos de 70% da taxa SELIC somado à TR do período. Hoje, a SELIC está em 7% ao ano, desta forma a poupança está rendendo 4,90% ao ano + TR do período (70% da SELIC de 7%), ou 0,40% ao mês + TR. Simplificando, simulando uma TR de 0,05% ao mês, a poupança pagaria rendimentos de 0,45% ao mês ou 5,54% ao ano.
Exemplo: R$ 1.000,00 investidos na caderneta de poupança renderiam R$ 4,50 em um mês ou R$ 55,40 em um ano.
Como e quando o rendimento é Creditado?
A poupança paga rendimentos mensais, que são creditados na conta no aniversário de um mês do depósito (para pessoas físicas). Exemplo: se o depósito foi realizado no dia 15/04, o rendimento referente a um mês só será creditado no dia 15/05.
Observação: para contas poupança de pessoas jurídicas, o rendimento é trimestral, e não mensal, porém a forma de cálculo do pagamento dos juros é o mesmo, com taxa mensal como nos exemplos acima.
E se eu sacar o dinheiro antes de completar um mês de depósito?
Se o saque for realizado antes de um mês, você perderá o rendimento do valor proporcional ao saque.
VANTAGENS
Liquidez Imediata: A poupança possui liquidez imediata, ou seja, você pode depositar e sacar quando bem entender.
Isenção de Imposto de Renda: a poupança é isenta de imposto de renda para pessoas físicas.
Isenção de taxas e tarifas: A conta poupança não possui tarifas como cesta de serviços ou manutenção de conta.
Facilidade: A conta poupança pode ser aberta em qualquer agência bancária, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.
Segurança: Possui garantia até R$ 250.000,00 pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), sendo um dos produtos mais seguros que existem.
DIFERENÇA BANCO X BANCO
A regra e taxa de rendimento da conta poupança é a mesma entre todas as instituições financeiras, assim como todas estão cobertas pelo FGC. Ou seja, não há diferenciação entre investir na conta poupança do Banco X ou do Banco Y. A diferença pode estar em outras qualidades, como atendimento, sistema, etc.
Dica: há algumas instituições que fazem promoções de conta poupança, como sorteios semanais ou mensais em dinheiro pela loteria federal. Isto pode ser um diferencial na hora de escolher onde aplicar seu dinheiro.
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